今年以来,“内卷”一词爆红网络,成为社会热点词汇。究其原因,一方面疫情击中了职场人群的普遍焦虑,引起了广泛共鸣;另一方面阶级上升通道窄化,社会资源争抢“白热化”,职场人压力倍增。这让“打工人”的心理诉求发生着潜移默化的改变,这种改变也成为越来越多的企业关注的重点。
实际上,疫情之下25-30岁职场人压力值“爆表”,近9成的职场人认为,疫情让他们更重视自己的健康,这也提醒着企业决策层,年轻职场人或许已经不满足于“保温杯泡枸杞”型养生,这将对职场健康方案提出更务实的要求。
薪资腰斩、压力爆表,职场中流砥柱健康堪忧
疫情不仅给实体企业造成重大打击,也间接影响了员工薪酬,跳槽难度增加。近日,保险极客发布的《2020企业健康福利洞察报告》(下称“《报告》”)显示,疫情之下,所有行业的薪酬都受到不同程度的影响,除医药与传媒行业在疫情期间的特殊身份,收入略有上涨外,其余行业皆受到不同程度的影响。其中,首当其冲的就是制造业。
此外,根据调查数据,44%的人因为疫情推迟了开始找工作的时间,39%的人认为疫情增加了找工作的难度,甚至有14%的人因为疫情,暂时不跳槽了。
可以看到,疫情的冲击,放大了职场人对工作、存款积蓄以及身体健康的焦虑,不论是“内卷”,还是“打工人”的自嘲,都深刻地反映了当下职场人发展受困的无奈。
数据显示,相比于2019年,2020年40岁以下的职场人压力增加不少。其中,25--30岁的职场人因为事业上升期遇到瓶颈而迷茫,导致压力值爆表,高达7.4,成为职场压力最高的群体。25岁以下的职场人,因为收入减少和超前消费的习惯导致经济上“腹背受敌”,压力值排第二为7.2。
当然,在面对压力的同时,职场人也更加重视自身的健康状况。《报告》显示,近9成的职场人认为,新冠疫情让他们更重视自己的健康。而“记忆力下降”、“总感觉疲惫”、“肩颈发酸发僵”成为困扰职场人的三大健康问题。
在职场高发疾病Top5中,“经期延长病”和“急性阴道炎”困扰80后、90后职场女性。整体来看,80后相比90后和70后,健康情况更加堪忧,其中“腰痛”这种久坐带来的职业病,成为80后的“健康杀手”。
值得注意的是,疫情也在深刻改变着人们的就医习惯,为了避免交叉感染,越来越多的人在尝试“线上就医”的方式。疫情期间,互联网医疗服务得到延伸,以在线咨询问诊为基础,服务内容进一步丰富,模式得以升级。
《报告》数据显示,2020年1-5月,在线医疗服务的月活同比增长超过50%,疫情最严重的3月份,同比增长率翻番,高达127%。同时,在线医疗服务呈“早高峰”特点,上午10点-11点咨询量达到小高峰,晚间在线医疗服务成“刚需”,18-24点的咨询量占比30.47%。
对此,《报告》认为,在线医疗服务具有“便捷性”,无论是工作期间还是下班回家,任何身体不适都可以通过在线咨询提前干预,降低“大病”发生的可能性。
值得一提的是,在线医疗呈现出“家庭共享”的趋势。比如,爸爸会为妈妈或子女咨询。从问诊科室的代际特点来看,80后、70后咨询第1的都是儿科;儿科咨询在不同代际和性别中,使用需求旺盛。
经济放缓、消费降级,职场保险需求“逆势增长”
疫情使得保守主义思潮开始蔓延,人们开始相信“守好余量”之道,并扎紧“护院墙”。过去的一年,越来越多的职场人对保险展现出更为强烈的需求。虽然疫情之下“消费降级”趋势不可逆转,但在健康压力之下,更多的人愿意“加保”。《报告》数据显示,2020年企业员工自付费人均金额达到756元,相比2019年增长7.23%。
从自费代际特点来看,80后是保险购买主力军,2020年人均自费金额达到883元,平均为1.62个家庭成员购买保障,远超90后和70后。作为职场新生力量的90后也“不甘落后”,对保险的认知愈加深刻,2020年人均自费金额为623元,相比2019年增长33.12%。
从性别偏好来看,相比男性,女性对自身的健康关注更多,自付费购买保险的热情更高,2020年占比为57.32%。男性将保险作为抵御家庭风险的一种有效方式,愿意投入更多,人均自付费金额为918元,平均为1.61个家庭成员购买保障。女性人均自费金额为594元,平均为1.38个家庭成员购买保障。
从行业分布来看,人均自费金额行业Top5包括能源、生物制药/医疗健康、通信/电子等。其中,受所在行业影响,生物制药/医疗健康行业员工更加重视健康,且收入受疫情影响小,更愿意在保险上给自己和家人加大投入,2020年自费金额达到1039元,相比于2019年增长30.53%。
从险种类别来看,2020年员工自费为家人购买的保障主要为人身保障,如“疾病身故”、“意外身故”、“一般意外伤害”等,占比为63.04%;其次为医疗保障,如“补充医疗”、“综合医疗”、“百万医疗”、“意外伤害医疗”、“子女医疗保险”、“住院津贴”等等,占比为36.07%。不同代际给家人购买医疗保障占比,呈现出“给子女买保障是首选,90后爱给父母买保障,70后爱给配偶买保障”的特点。
压力巨大、需求激增,健康福利或成企业竞争力的“关键一招”
疫情对每个人都进行了一次深刻教育,对于自身与家庭健康管理的关注、提升保障的抗风险能力尤为明显,从企业管理者角度,健康福利的升级将成为情感纽带,让企业与员工携手共进。
《报告》数据显示,2020年开通在线医疗服务的企业占比95.66%,使用在线医疗服务的员工增长率为57%。这意味着企业越来越重视员工健康状况,愿意对员工健康进行提前“干预”,来提升企业的整体效率,“保险+医疗”已经成为员工福利的标配。
而压力越大的行业,员工商保的福利就越“给力”。《报告》显示,金融科技行业具有工作强度大,压力值高的特点,在员工商保福利配置上更“给力”,人均保费达到834元。
不同行业在保障选择上,“补充医疗/综合医疗保障”是刚需,金融科技和IT互联网/技术服务行业还倾向搭配“百万医疗”保障; 此外,人均保费Top5的行业,大多数企业都会配置“重大疾病”、“疾病身故”、“交通意外身故、残疾”、“住院津贴” 保障。
不同行业对于员工商保的诉求有个性差异,企业从“以补充医疗保障为主”的基本保障,逐渐升级为“保险+医疗”的健康福利解决方案已经成为趋势。《报告》数据显示,2020年保险极客不同业务规模的企业占比中,企业规模在300人以上的企业数占比高达62%,“保险+医疗”员工福利解决方案备受成长型企业青睐。
连接B端C端、打通医+保,保险科技开启团险“千人千面”新时代
《报告》指出,目前我国团险行业仍面临诸多痛点。如保障方案固定,无差异化;企业团险操作系统复杂、效率低;企业花钱买福利,员工感知度低、满意度低;企业对员工健康状况知之甚少,很难提前预防与及时关怀,更无法进行高效的数字化管理。
《报告》认为,企业团险作为连接企业和员工的“纽带”,应该既要面向企业,实现降本增效、助力健康福利管理的数字化转型,又要面对每一个员工,用有温度、有效率的服务帮助一个个家庭获得多元化保障。
在企业端,保险极客首创的“云团险”SaaS系统引领了团险行业进入线上化时代,实现了HR在线批量管理和保费灵活支付,可按天计费,分期支付,提高效率、降低福利门槛。
同时,保险极客提供的企业健康报告可以助力企业健康管理数字化,通过高发疾病、就诊金额、月历看板等脱敏数据呈现,能及时关怀、动态调整福利方案,力求成为企业和员工之间的“纽带”。
在员工端,保险极客首创的“极客+”员工福利平台,使团险告别了“大锅饭”,支持每位员工根据自己的实际情况,线上调整个人保障类型和额度,实现员工福利“千人千面”。不仅如此,保障方案还全面延展至员工家庭,父母、子女、配偶可全面享受团险折扣,无社保也可纳入保障。
此外,为了有效解决传统保险理赔服务中流程慢、服务差、员工体验不佳的问题,保险极客还率先开启了团险的线上理赔与无纸化时代——微信拍照快速报销。医疗理赔3000元以下免收原始纸质单据,初审通过后5个工作日完成赔付,全程清晰可查;300元以下小额快赔,目前,平台已经实现超过90%的无纸化理赔。
作为“团险+医疗”的先行探索者,保险极客的目标不是单纯的保险赔付,而是将用户对接到一个真正能够高效解决健康问题的服务方案上。基于此,保险极客在团险定制和理赔服务之外,已经打造出一站式医疗健康管理服务体系,帮助更多职场人及其家庭解决健康方面的问题。
